Возврат денег за медицинский сертификат и телемедицину

Что относится к медицинским программам

• сертификаты и карты медицинских консультаций под разными названиями: врач онлайн, личный врач, медицинская помощь в дороге и похожие;
• телемедицина: консультации врача по видео, в чате или по телефону, второе мнение, расшифровка анализов;
• медицинский консьерж: запись к врачу, подбор клиники, организация обследования;
• комбинированные программы, где медицинские консультации объединены с помощью на дорогах или юридическими услугами;
• полисы добровольного медицинского страхования (ДМС), в том числе на случай травмы в ДТП;
• программы, оформленные как лицензия на медицинское приложение или доступ к онлайн-сервису.

Какие документы нужны

• паспорт;
• сертификат, карта или договор и правила программы; для ДМС — полис и правила страхования;
• кредитный договор и заявление на кредит — если программу оплатили из кредита;
• уведомление банка о праве отказаться от дополнительных услуг — в нём указан последний день для отказа;
• подтверждение оплаты: выписка по кредитному счёту, платёжное поручение или чек;
• если пользовались консультациями — даты и способ связи, скриншоты переписки с врачом или оператором;
• реквизиты счёта, на который вернуть деньги;
• если уже писали исполнителю — копия заявления, квитанция об отправке и ответ.

Не понятно, сертификат у вас или полис ДМС, — пришлите то, что выдали в салоне или банке. По документам юрист определит исполнителя и правила возврата.

Как проходит возврат

1. Определяем, что вам продали

   Слово «страхование» или «ДМС» в названии сертификата ещё не делает его страховкой. Смотрим, кто исполнитель и есть ли договор со страховой компанией. Сервис консультаций, абонентский договор и полис ДМС возвращают по разным правилам и в разные сроки.

2. Отправляем заявление об отказе

   По сервису консультаций заявление получает исполнитель программы, по полису ДМС — страховая компания. Отправляем так, чтобы дату получения можно было подтвердить: с этой даты договор прекращается и от неё считают сроки возврата.

3. Ждём возврата

   Если программу оплатили из кредита, она указана в заявлении на кредит и отказ подан в первые 30 дней, исполнитель обязан вернуть деньги за вычетом уже оказанных консультаций не позднее 7 рабочих дней. По полису ДМС, от которого отказались в первые 14 дней, страховая компания возвращает премию не позднее 10 рабочих дней. Если полис указан в заявлении на кредит и отказ подан в первые 30 дней, деньги возвращают не позднее 7 рабочих дней за вычетом уже оказанной части.

4. Требуем деньги с банка

   Исполнитель промолчал или отказал? Тогда претензию получает банк, выдавший кредит, — при условии, что программа была в заявлении на кредит, а отказ ушёл исполнителю в 30-дневный срок. Окно для требования к банку открывается через 30 календарных дней после обращения к исполнителю и закрывается через 180. Если банк не включил программу в заявление, хотя должен был, 30 дней на отказ отсчитывают от предписания Банка России. Отказ банка при сумме до 500 000 рублей сначала обжалуем у финансового уполномоченного.

5. Суд или финансовый уполномоченный

   Иск к компании, которая продала консультации, подаём сразу в суд. Если программа — полис ДМС, исполнитель — страховая компания: при требовании до 500 000 рублей до суда обращаемся к финансовому уполномоченному. В суде, кроме возврата, можно просить штраф до половины присуждённой суммы, если компания не выполнила требование добровольно; его не взыскивают, например, когда деньги не вернули по вине потребителя.

Когда вернут не всё или не вернут

• Консультациями пользовались. Исполнитель вправе удержать стоимость оказанных консультаций или свои расходы, если докажет их размер. Остальное возвращается.
• Абонентская плата за прошедшее время. Если программа оформлена как абонентский договор, за месяцы до отказа деньги не вернут, даже если вы ни разу не звонили врачу. Возвращают плату за период после прекращения договора.
• Полис ДМС после 14 дней. Если это настоящая страховка и прошло больше 14 календарных дней, премию возвращают, только если это предусмотрено договором или правилами страхования. Если полис оплатили из кредита и он указан в заявлении на кредит, проверяем и 30-дневный срок.
• Был случай, похожий на страховой. По полису ДМС возврат премии в первые 14 дней возможен, только если за это время не было событий с признаками страхового случая.
• Опоздали с отказом. Банк вернёт деньги вместо исполнителя, только если отказ отправлен в течение 30 календарных дней. После этого спорить придётся с самим исполнителем, а право отказаться от услуг сохраняется.
• Ставка по кредиту. Иногда в кредитном договоре ставка связана с покупкой программы. Отказ может повлиять на ставку — это надо проверить до заявления.

Вопросы и ответы